Ahorrar para la jubilación: lo que debes saber sobre los cambios propuestos a los planes de retiro 401(k)
Cuando pensamos en la jubilación en ocasiones visualizamos que será un tiempo en el que finalmente podremos relajarnos. Pero para muchos, ese panorama se convierte en preocupación al evaluar cuánto dinero se tiene guardado para cuando llegue ese momento.
Casi la mitad de los adultos de entre 55 y 66 años no tenía ahorros para su retiro en el más reciente sondeo realizado por la Oficina del Censo de Estados Unidos para evaluar cuán preparadas están financieramente las personas para su jubilación.
Eso coincide con otro estudio de la Reserva Federal, que muestra que apenas 36% de los adultos consideran que sus ahorros "están bien encaminados" para su retiro, cifra que se desploma al 22% en el caso de los hispanos. "Cuando se comparan con todos los no jubilados, los adultos negros e hispanos tenían menos ahorros para su retiro y sentían que esos ahorros estaban encaminados", dice un informe del banco central.
Y es que ahorrar para el retiro puede ser cuesta arriba y más aún sacar las cuentas de cuál es una cifra saludable para jubilarnos. Los beneficios del Seguro Social suelen ser el salvavidas principal de los retirados, pero expertos advierten que pueden ser insuficientes y recomiendan evaluar otras herramientas para garantizar una jubilación tranquila.
Los planes 401(k), qué son y por qué quieren promover el ahorro en ellos
La futura disponibilidad de los fondos que respaldan los pagos del Seguro Social ha sido cuestionada por años y en parte por eso el Congreso ha aprobado leyes que refuerzan otras iniciativas. En 2019 fue la ley SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) y a fines de marzo fue aprobada en la Cámara de Representantes otras bautizada como SECURE 2.0 (Securing a Strong Retirement), que se espera sea vista este año en el Senado.
Su objetivo es promover el ahorro en los planes de retiro 401(k), en los cuales 'guardamos' una parte de nuestro salario para nuestra jubilación y los empleadores suelen aportar también un porcentaje para ello.
El problema es que apenas el 28% de los trabajadores se afilia a uno de estos planes de forma voluntaria y ese porcentaje baja a tan solo 4 entre los trabajadores con salarios más bajos, de acuerdo con cifras de la a de fondos Vanguard. Por eso la iniciativa legislativa SECURE 2.0 busca algunos cambios que te explicamos aquí:
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